[投資小貼士]了解自己的投資狀況，檢查投資表現如何

定期監察你的投資狀況，以確保你仍是按計劃實現你的財務目標以及確保你人承擔相關的投資風險。

看看以下文章如何評估你的投資表現和學懂如果沒有得到預期的回報的話你應該該怎麼應對。

1. 定期檢察你的投資

你多久審查一次投資取決於：

• 你的財務目標
• 你的投資計劃為多長時間

防禦型資產與增長型資產

防禦型資產包括儲蓄帳戶、定期存款和債券等固定利率投資。當你收到一份報表時，檢查一下你的收益（例如利息）是否已經入賬，而你的資本價值並沒有太大的變化。

增長型資產包括物業、股票和管理基金。它們的波動性更大，最好一年審查一兩次。例如，對於股票，大約在半年報和年報發佈的時候審查。過度檢查可能導致過度交易。這可能導致市場下跌時拋售，而不是堅持你的投資計畫和投資時限。

確保你的投資是分散投資的，讓他們渡過難關。有關防禦和增長資產的更多資訊，請參見投資選擇。

檢視你的投資計畫

每年審查一次你的投資計劃是很重要的。檢查你的投資是否仍然符合你的財務目標、風險承受能力和投資時間。

2. 檢察投資的方法

你需要以不同的方式監控不同的投資項目。

股票

監察股票的主要方式：

• 你可以通過你的網上代理平台為你持有的股票設立一個“觀察名單”。這將幫助你監察股票價格，股息和價格敏感的公告。

• 審核半年度和年度報告。這些會告訴你公司的業績、重要的變化和對來年的期望。

有關詳細資訊，請參閱監察你的股份。

管理基金

要監察你的管理基金：

• 閱讀你的基金年度報表。因為它顯示了你的基金的表現，費用和任何分配。
• 通過其網站查看基金業績，包括公佈的單位價格、網上基金更新和財務報表。
• 通過Morningstar或其他相似網站監察基金的回報率。你還可以將基金的業績與基準基金和類似的管理基金進行比較

樓市

監察樓市的表現:

• 到中原數據網站查看類似物業的成交價。
• 監控每月樓價變動，例如參考差餉物業估價署的物業市場統計資料或美聯物業的樓價指數。
• 如果是海外樓市，可以留意當地房屋拍賣的成交率。這些資料可以告訴你在拍賣會上售出的房產的百分比，並顯示出樓市的實力。

如果你投資在地產類別的投資信託基金，就要像監察股票一樣監察它。

3. 投資表現的警告信號

事實上，我們很難判斷一項投資是否會表現不佳。但有一些警告信號你可以留意。

財務會計問題

注意錯誤、延誤和媒體對金融帳戶的爭議。確實會發生錯誤，但重複的會計問題可能是更嚴重問題的跡象。

管理問題

公司董事會、董事和管理層的頻繁變動可能是一個警告信號。另一個跡象可能是董事和經理出售他們在公司的股份。

公司公告將顯示公司管理層和董事持股情況的變化。你可以在證監會，公司的網站或通過你的網上經紀人平台找到這些資訊。

最近公報的聲明

政府可以要求投資產品的發行人發表聲明，澄清或更正提供給投資者的資訊。這些公開聲明可能是公司內部或其報告出現問題的跡象，因此請仔細閱讀。

留意金管局的媒體發佈和證監會的新聞稿。

4. 何時出售投資

重要的是不要在價格下跌時驚慌失措地拋售投資項目。在你出售一項投資項目之前，花點時間回顧一下過往的表現。檢查它是否仍能按原定的投資計劃來實現你當初財務目標，以及你是否對仍能承擔所面對的風險。如果是的話，我仍為應該堅持到價格再次上漲。