制定計劃是成功投資的關鍵。多花一點時間來制定投資計劃能幫助你找到適合你的投資時間框架和風險承受能力的投資，使你更快地實現你的財務目標。一下是制定投資計劃的6個步驟。
1. 回顧你的財務狀況
在你投資之前，先回顧一下你的財務狀況。
寫下你所欠的(你的債務)和你所擁有的(你的資產)。你的資產應該包括:
- 强積金（或其他退休金）
- 物業
- 儲蓄
- 其它投資
2. 定下你的財務目標
寫下你的財務目標。每一個目標需包括你需要多少資金和多長時間才能達到這個目標。例如，一年內度假需要使用1萬元，或者退休前强積金達到50萬元。
然後將你的目標分為：
- 短期（0-2年）
- 中期（3-5年）
- 長期（5年以上）
定下你的財務目標會對你選擇正確的投資有幫助，這樣你才能達到目標。
3. 了解投資風險
投資風險是指你可能會損失你所投資資金(可能是部分、全部、甚至乎負資產)。這是因為你的投資價值下降或沒有達到你的預期。所有資產都涉及投資風險：有些資產的風險高於其他資產。
下面的表格説明了影響投資價值的相關風險種類：
| 利率風險 | 利率變動會降低你的回報率或讓你賠錢。這是固定利率投資的一個主要風險。 |
| 市場風險 | 由於經濟變化或其他影響整個市場的事件，使得投資價值下降。 |
| 行業風險 | 一項投資的價值會因為影響某個特定行業的事件而下降。 |
| 貨幣風險 | 匯率波動會影響你的投資和回報。對於海外投資來說，這是一個主要的風險。澳大利亞公司在海外有業務，在海外有外匯投資。 |
| 流動性風險 | 你不能在需要的時候賣掉你的資產，拿到錢卻不受市場價格影響。 |
| 信用風險 | 你借錢給的公司或政府會出現債務違約，無法償還。 |
| 集中風險 | 如果你的投資不多樣化，在一項投資或資產類別中的糟糕表現會對你的投資組合產生重大影響。 |
| 通脹風險 | 你的投資價值跟不上通貨膨脹的速度。 |
| 時間風險 | 投資決策的時機會讓你面臨更低的回報或資本損失。 |
| 槓桿風險 | 用借來的錢投資可以放大你的損失。你的投資可能會貶值，但你仍然需要支付剩餘的貸款餘額和利息。 |
風險與回報
一般來說，投資的預期回報率越高，投資的風險就越高。預期收益越低，風險越低。風險越低，回報越穩定，虧損的可能性就越小。
例如，政府債券是一種低風險投資。它支付利息，投資的價值在短期內不會有太大的變化。股票是一種高風險投資。股票價格在短時間內可以上下波動很大。
下圖顯示了不同資產類別的風險和回報關係。
圖表顯示了預期風險與不同資產類別回報潛力之間的關係。預期低風險和低潛力資產類別包括現金和固定利息。預期的高風險和高潛力回報資產類別是財產、股份和替代投資。
重要提示：投資成功沒有捷徑。高回報和低風險的組合是不存在的。
明白你的風險承受能力
你的風險承受能力取決於你應對投資價值下跌的能力。你的年齡、從經濟損失中恢復的能力、經濟目標和健康狀況是可能影響你的風險承受能力的一些因素。
捫心自問：如果我明天醒來發現我的投資價值下降了20%，我會有什麼感覺？
如果這一下降會讓你擔心，並且想要收回你投資的錢，那麼高風險投資不適合你了。
每個投資者的風險承受能力是不同的，對於具有不同投資期限的不同財務目標，你可能願意接受不同程度的風險。
了解你的風險承受能力並找到與之相適應的投資是很重要的。
4. 研究你的投資選擇
要找到合適的投資，你需要考慮幾點：
- 回報 — 投資的預期回報是多少？它是來自收入還是資本增長？
- 時間框架 — 你需要投資多久才能獲得預期回報？
- 風險 — 投資涉及哪些類型的風險？你願意承擔這些風險嗎？
- 套現（流動性） — 出售投資和提取現金需要多長時間？
- 買賣成本 — 買賣投資的成本是多少？
- 稅收 — 你將為投資收益（收入和資本收益）繳納多少稅？
有關不同類型投資的概述，請參閱選擇你的投資。
重要提示： 確保預期回報是實際的。如果回報看起來令人難以置信的話，這那可能是一個投資騙局。
5. 建立你的投資組合
你的投資組合結構將取決於你的財務目標、投資時限和風險承受能力。
對於短期目標，風險較低的投資選擇更好。考慮像儲蓄帳戶、定期存款或政府債券這樣的投資。這些投資風險較低，因為它們不太可能貶值，而且你可以繼續使用你的資金。
對於長期目標而言，股票和房地產等回報率更高的投資可能更好。這些投資風險更高，但你是在做長期投資，所以你可以安然度過任何短期的價值下跌。
重要的是要確保你的投資組合在不同的資產類別和每個資產類別內多樣化。如果一項投資的價值下降，這可以防止你損失太多。這一策略如何幫助你，請參見多元化。
如果你需要投資方面的意見…
財務顧問可以幫助你確定你的風險承受能力、設定財務目標和選擇正確的投資產品。見有關財務建議文章。
6. 監測你的投資活動情況
定期檢查你的投資活動情況以確保它們的表現符合預期是很重要的。檢查你是否在實現你的財務目標的軌道上。請參閱跟蹤你的投資。
